财产保险危险单位划分方法指引.doc

财产保险危险单位划分方法指引 ，财产保险危险单位划分方法指引。
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财产保险危险单位划分方法指引 第1号：基本原则和基本方法
一、危险单位的定义 “危险单位”是一次保险事故可能造成的最大损失范围（见《保险法》
第一百条）。
保 险事故概率有着很大的不确定性，不同概率情景之下的最大可能损失有着很大的 差别。
保险公司一般将概率情景分为两类：普通保险事故和极端概率事故。
普通保 险事故与极端概率事故的区别主要在于两方面：一是发生概率，极端概率事故的 发生概率要大大低于普通保险事故；二是损失范围，普通保险事故的损失范围通 常限定在单一地点，极端概率事故（如高烈度地震、飓风、海啸等）则往往波及广大 地域。
我们通常所言的危险单位划分主要指普通保险事故情景下的最大损失范围 划分，极端概率事故则主要通过累积风险控制进行管理。

二、划分危险单位的目的 危险单位划分是评估可能最大损失（PossibleMaximum Loss）的基础。
通过危险单位划分确定最大损失范围后，保险公司对该范围内保险 财产遭遇保险事故可能损失的程度进行进一步的估测，便可得出可能最大损失的 金额。
以此为据，保险公司可以确定自身在特定项目上的自留风险比例，并安排所 需的各项再保险保障。

三、危险单位划分的基本原则 危险单位的划分应该本着科学、谨慎和合理的原则进行。
“存疑不分”是危险单位划分的重要原则，即在存有疑惑和不确定的情况下，应该 不做一个危险单位以上的进一步划分。
危险单位划分的标准是坐落于同一地点的两（多）项保险财产彼此安全区隔，发生 于其中一项财产的保险事故不会同时影响另一项保险财产。
同一保单下的保险财产如果符合上述危险单位划分的标准，该保单可以进行危险 单位划分。
同一地点不同保单下的保险财产如果可能受到同一保险事故的影响， 上述保单下保险财产应合并视为一个危险单位。
最大损失范围应以最大可能损失（MaximumPossible Loss）为判断基础。
最大可能损失是指在所有保护系统失灵，相关应急处理人员以 及公共救灾机构无法提供任何有效救助的情况下，单一设施可能