基层人民银行实践风险监管的探讨.doc
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基层人民银行实践风险监管的探讨 ，该论文关于教育,经融,证券,理工,建筑,道路,桥梁,公路,机械。经人工挑选。
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基层人民银行实践风险监 管的探讨 风险监管是国际上一种先进的金融监管方法具有以下特 点一是以非现场监管为主更注重对被查机构的风险状况进行 科学判断；二是要求利用现场检查的结果来完善非现场监管 资料据此制定对被查机构的监管策略；三是引入了对银行信 息系统充分性的检查今后基层人民银行的金融监管必须结合 合规性监管的经验摸索风险监管方法充分暴露商业银行的风 险督促其依法合规经营改善经营状况继承与创新完善现场检 查重点和改进分工方式 风险监管的程序主要包括六个步骤了解机构、根据已有的非 现场资料评估机构风险、计划并安排监管活动、明确和实施 检查活动、报告检查结果、跟踪检查而其中的现场检查与合 规性监管的现场检查相比还需要增加两个检查重点一是商业 银行管理人员的风险偏好这对结合检查数据进行风险评价至 关重要二是信息系统的充分性商业银行信息系统包括其经营 1战略的系统支持、运行的安全性和兼容性、数据的恢复能力 等方面信息系统的充分性关系到其提供有关数据的真实性、 完整性和可靠性也是商业银行本身识别和控制风险的前提和 基础现场检查的重点和监管的中间目标发生变化后要求对检 查人员进行合理分工我们认为如果是全面稽核可按流动性、 盈利性等风险监管要素进行分工信贷组可在检查信贷方面是 否有违规问题后负责资产质量分析；计划组负责流动性分析 ；会计组负责盈利性分析；内控组负责管理能力分析等但各 组中必须配备有分析能力的专业人员对信息系统的检查更是 如此反思与实践提高非现场监管的质量与效率 要加强非现场监管工作首先要重新界定非现场监管概念非现 场监管决不仅是季末索取会计报表和相关的资料简单分析后 上报的一项工作而是基于原来对被监管对象的了解由被查单 位提供基础数据通过公众反馈信息或必要的实地考察借助主 观判断进一步确认信息来源的可靠
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心碎了
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